Kreditwürdigkeit
Übersicht
Analyse der eigenen Kreditwürdigkeit
Rating
Nachteile für die Kreditwürdigkeit
Schuldnerverzeichnis der Amtsgerichte
Einträge in Auskunfteien
Kreditwürdigkeitsprüfung
Verbesserung der Kreditwürdigkeit
Analyse der eigenen Kreditwürdigkeit
- Geben Banken noch Kredit?
- Wie hoch ist der Verschuldungsgrad?
- Können noch Sicherheiten angeboten werden?
- Können neue Kredite zurückgezahlt werden?
Rating
- Bankenrating:
- Harte Faktoren:
- Jahresabschluss / Einkommensteuererklärung
- Bisherige Geschäftsbeziehung
- Kontoführung und Zahlungsverhalten
- Selbstauskunft
- Sicherheitsituation / Private Vermögensverhältnisse
- Kapitaldienstfähigkeit
- Weiche Faktoren:
- Gegenwärtige wirtschaftliche Situation
- Künftig erwartete Unternehmensentwicklung
- Betriebliche Verhältnisse
- Qualität der Geschäftsführung / Unternehmerperson
- Nachfolgeproblematik
- Absatzmarkt und Branchensituation
- Konkurrenzintensität, Wettbewerbsposition
- Kundentransparenz und Informationsverhalten
- Externes Rating
- Rating von diversen Auskunfteien (Score)
- Credit-Scoring (Bilanzanalyse)
- KMU-Ratings der Mittelstandsagenturen
- Vollrating der Mittelstandsagenturen
- Ratingagenturen
Nachteile für die Kreditwürdigkeit
- schwaches Bankenrating
- Häufiger Wohnungswechsel
- Vollstreckungsmaßnahmen
- Kontopfändungen
- Eiddesstattliche Versicherung
- Insolvenz
- Einträge im Schuldnerverzeichnis
- Einträge in Auskünfteien
Schuldnerverzeichnis der Amtsgerichte
- Art der Eintragungen:
- Eidesstattliche Versicherung samt Vermögensverzeichnis
- Haftbefehl zur Erzwingung der EV
- Insolvenz
- Eidesstattliche Versicherung samt Vermögensverzeichnis
- Auskunftsberechtigung:
- Zwecke der Zwangsvollstreckung
- gesetzliche Pflichten zur Prüfung der wirtschaftlichen Zuverlässigkeit
- Prüfung der Voraussetzung für die Gewährung bestimmter öffentlicher Leistungen
- Vermeidung wirtschaftlicher Nachteile bei Schuldner, die ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen
- Verfolgung von Straftaten
- Ablichtung des Vermögensverzeichnisses nur für...
- Gläubiger mit vollstreckbarem Titel
- Achtung: Wer trotz Eintrag Kredit- und Ratenzahlungsverträge eingeht, macht sich wegen Betrugs strafbar
Einträge in Auskunfteien
- Unternehmen und Banken sind Mitglied in den Auskunfteien
- Auskunfteien holen sich Daten aus Anfragen oder Mitgliederinfos
- Auskunfteien sind oft gleichzeitig Inkassounternehmen
- Eintragungen:
- Bankverbindungen
- Mobilfunkverträge
- Kreditkarten
- Ratenzahlungsgeschäfte
- Kredite
- Kundenanfragen bei Mitgliedsunternehmen
- Zahlungsstörungen
- Einzug der Kreditkarte
- Kontenkündigung
- Löschung:
- Anfragen nach 12 Monaten
- Bürgschaften sofort nach Tilgung der Hauptschuld
- Nichtvertragsgemäße Abwicklung von Geschäften: 3 Jahre nach Speicherung und Forderung getilgt
- Giro- und Kreditkartenkonten: sofort nach Kontenlöschung
- Kredite: 3 Jahre nach vollständiger Tilgung
- Daten aus den Schuldnerverzeichnissen der Amtsgerichte: nach 3 Jahren (auf Antrag früher, wenn Amtsgericht schon gelöscht hat)
- Anteil der Falscheinträgen vermutlich bis zu 70%
- Anfragemöglichkeit: Schuldner hat Recht darauf (Eigenauskunft)
Kreditwürdigkeitsprüfung
- Offenlegungspflicht der wirtschaftlichen Verhältnissen nach § 18 KWG: Kredit über 750.000 € oder 10 % des haftenden Eigenkapitals der Bank
- in der Praxis jedoch unabhängig von der Höhe des Kredits
- Welche Unterlagen in der Regel verlangt werden: Bankgespräch
Verbesserung der Kreditwürdigkeit
- Einleitung von Sanierungsmaßnahmen
- Stärkung des Cash Flows aus Einnahmen
- Stärkung der Liquidität