(aktualisiert 28.05.2012)

• Aktuelle Buchführungauswertungen, ggf. Zwischenabschluss
• Mehrjährige Bilanz- und Unternehmensanalyse
• Auswahl von mindestens zwei Banken
• Web-Recherche der Analyseverfahren der jeweiligen Bank
• Eigene Bonitätsauskünfte einholen
• Recherche eventueller öffentlicher Darlehensförderungen
• Durchspielen der Basel III-Anforderungen für die Bank
• Realistische Ertrags- und Finanzplanung
• Wie entwickelt sich die Liquidität unterjährig?
• Laufzeit der Forderungen?
• Szenarien: Rohstoffpreise, Wechselkurse, Unglücke, Krisen
• Was können Sie der Bank an Sicherheiten bieten?
• Welche Einsparungen könnten Sie vornehmen?
• Aktualisierung des Businessplans
• Geschäftsidee prüfen: Kurzdarstellung, Bedarf, Preis, Käufer

• Aktuelle BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung)
• Letzter Jahresabschluss (inkl. Lagebericht)
• ggf. Business Plan
• Kapitalbedarfsplan
• Liquiditätsplan
  • für 1 Jahr
  • inkl. nicht-GuV-relevanter Posten
  • monatlicher Abgleich mit Ertragsplanung
• Ertragsplan 
  • über 3 Jahre, Monatsplanung für 1 Jahr
  • Detailplanung sonstiger betrieblicher Aufwendungen
• Angebote und Vertragsentwürfe
• Vermögensübersicht bzw. Selbstauskuft
• Liste über Sicherheiten (Bürgschaften, Grundbuchauszüge)

• Grund für die Finanzierung benennen
• Probleme offen, aber vorsichtig ansprechen
• Verwendung der Mittel aufzeigen
• Tilgungsplan vorstellen
• Ertragskraft und Strategie erläutern
• Reaktionen der Bankenvertreter analysieren
• Befürchtungen entkräften
• Konditionen und Sicherheiten verhandeln

• Privatperson: Einkommensteuererklärung, Einkommensteuerbescheid, Selbstauskunft (Vermögens- und Schuldenaufstellung)
• Freiberufler: Einkommensteuererklärung, Einkommensteuerbescheid, Selbstauskunft (Vermögens- und Schuldenaufstellung), Einnahmen-Überschuss-Rechnung (bescheinigt von Steuerberater); ggf. weitere Unterlagen: BWA, Summen- und Saldenliste, Auftragsbestände, Umsatzlisten, Debitorenlisten, Kreditorenlisten, Zwischenabschlüsse, Liquiditätspläne.
• Einzelkaufleute: Jahresabschluss, Einkommensteuererklärung, Einkommensteuerbescheid, Selbstauskunft (Vermögens- und Schuldenaufstellung), ggf. weitere Unterlagen: zu Einzelpositionen des Jahresabschlusses, BWA, Summen- und Saldenliste, Auftragsbestände, Umsatzlisten, Debitorenlisten, Kreditorenlisten, Zwischenabschlüsse, Liquiditätspläne.
• Kleine Kapitalgesellschaften: Jahresabschluss, ggf. Lagebericht, ggf. zusätzliche Erläuterungen bei Erleichterungsinanspruchnahme, zusätzliche Offenlegung des Mehrheitsgesellschafters, ggf. weitere Unterlagen wie oben. (Erstellung durch Steuerberater mit Plausibilitätsbeurteilung).
• Größere Kapitalgesellschaften: Jahresabschluss, Lagebericht, Prüfungsbericht zum Jahresabschluss, ggf. zusätzliche Erläuterungen bei Erleichterungsinanspruchnahme, zusätzliche Offenlegung des Mehrheitsgesellschafters, ggf. Quartalsberichte. (Erstellung durch Steuerberater mit Plausibilitätsbeurteilung).
  

• Kreditantragsunterlagen (Siehe oben) einreichen
  
• Tagung des Kreditausschusses (z.B. alle 4-6 Wochen)
  
• ggf. zusätzliche Auflagen erfüllen
  
• Abschluss des Kreditvertrages mit Stellung der Sicherheiten